6月8日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行下調存款掛牌利率。
【資料圖】
具體來看，活期存款由此前的0.25%下調5個基點至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。
每經記者 趙景致每經編輯 張益銘
6月8日，記者注意到，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調存款掛牌利率。
具體來看，活期存款由此前的0.25%下調5個基點至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。
“這次降是降的長期的，其他短期的沒有降。”工行一工作人員表示，目前該行的三年期大額存單利率也由3.1%降到了2.9%。
六大行下調存款掛牌利率
6月8日，六大行于同一日更新人民幣存款掛牌利率。
具體來看，工行、農行、中行、建行、交行存款掛牌利率一致：活期存款0.2%，較此前下調5BP；二年期、三年期定期存款（整存整取）利率分別為2.05%、2.45%，較此前分別下調10個BP和個15個BP。5年期定期存款掛牌利率為2.5%，較此前下調15個BP。
值得注意的是，工行、農行、中行、建行、交行三個月、六個月、一年期（整存整取）定期存款掛牌利率分別為1.25%、1.45%、1.65%，并未進行調整。
“這次降是降的長期的，二、三年的，其他短期的沒有降。”工行深圳某支行一經理對記者表示。
圖片來源：工商銀行官網
記者注意到，目前郵儲銀行的六個月、一年（整存整取）定期掛牌利率略高，分別為1.46%和1.68%，其余期限利率水平與上述五大行一致。
據了解，目前部分銀行的存款利率相對掛牌利率，會有一定的利率上浮。交通銀行深圳某支行經理表示，目前該行在深圳的三年定期存款利率可上浮至3.05%。
“我們工行有個掛牌利率，我們會在掛牌利率上有一定的上浮。”上述工行深圳某支行工作人員表示，目前該行三年期存款利率最高是2.9%，“會分起存金額，達到30萬利率是2.9%，10萬以上利率是2.85%。”
記者也注意到，目前股份行、城農商行利率還暫未下調。如興業銀行深圳分行3年期定期存款產品目前利率為3.25%、5年期為3.3%，上述兩款產品起存金額均為1萬元。
業內：后續中小行或進行不同程度的跟進
此次距離上一輪國有大行利率調整剛過去9個月，也是自去年以來第二次國有大行下調存款利率。
去年9月15日，六大行集體調整了包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率，其中活期下調5BP；三年期整存整取下調15BP，即下調至2.6%；其余期限下調10BP。
根據此前情況來看，利率下調的趨勢會朝著中小銀行、各地城商行以及農村信用社蔓延。
南華期貨研報指出，從目的上來看，一方面當前銀行體系凈息差已經極盡壓縮，根據銀保監會給出的數據，一季度商業銀行凈息差壓縮至1.74%創下了歷史新低，負債端成本下行能夠很好的改善銀行的經營情況。
另一方面當前穩增長壓力較大，通過存款利率向貸款利率傳遞能夠更好的降低實體融資成本，結合近期金融行業“限薪”風波來看，其背后的本質都是促使金融行業向實體讓利。
“但從短期影響來看，此前存款利率的自發性調整對市場影響就較為有限，本次也不會例外，在此前提到的兩點原因之中，存款利率調整對呵護凈息差作用顯然更為明顯，對市場的影響相對間接且有限。”
除了人民幣存款，有報道稱美元定期存款利率也將調降。東海證券研報表示，本外幣存款利率同時調降，境內境外均有誘因。
境內方面，國內消費疲軟、銀行息差承壓、存款定期化趨勢延續等多重因素共振。
境外，一方面人民幣存款利率經多次調降，但美聯儲加息周期下美元存款利率卻不斷攀升，一年期美元大額存款利率由2022年1月的1.28%快速上升到2023年3月的5.67%；另一方面，近期人民幣對美元持續貶值。在岸人民幣兌美元自2月2日的6.72至5月17日破7，在6月6日收報7.12。
東海研報測算，可緩釋行業負債成本3.5bp以上：假設全市場銀行均實施此次調降，人民幣存款下調預計緩釋3.17bp，利潤提升約2.9%，國有行和農商行受益相對更大，其中國有行受益于活期占比高、農商行受益于一年以上定期占比高。美元存款利率下調預計緩釋0.6bp，國有行和股份行美元存款規模大，受益相對更大。
東海研報預計，大行調降后，后續中小行或進行不同程度的跟進，有助于減輕行業整體的負債端壓力。本次雖然涉及的調降品種較多，但幅度相對較小，存款利率仍有下降空間。
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