3月1日，存量浮動利率貸款定價基準轉換啟動，實施固定利率和可以變化的“LPR+加點”利率，兩種利率如何算、怎么選?成為人們熱議的話題。為此，記者采訪了我市銀行業相關人士。

根據中國人民銀行公告〔2019〕第30號，從3月1日到8月30日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。

此次政策是針對存量浮動利率貸款，也就是2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款(不包括公積金個人住房貸款)。通俗來說，就是2020年前購房、商業貸款參考貸款基準利率定價(非LPR)的人，需要注意這項新政。使用公積金貸款的購房者不受影響。

“簡而言之，房貸族面臨一道選擇題——選固定利率，還是‘LPR+加點’利率?”相關人士介紹說。

如果選擇固定利率的話，商業性個人住房貸款轉換后利率水平應等于原合同最近的執行利率水平，就是維持當前利率水平不變至貸款合同期限結束。如果選擇“LPR+加點”利率，加點數是固定的，LPR是變數，房貸利率會隨市場利率變化而變化，月供也會隨之變化。

為更加直觀地感受政策變化，該相關人士舉了個例子。假如張先生有一筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩余期限為10年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮20%，現執行利率為4.9%×(1+20%)=5.88%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。

如果張先生選擇固定利率，那么他以后的房貸利率會是5.88%，一直保持不變。如果張先生選擇“LPR+加點”利率。加點數由現執行利率減去2019年12月發布的5年期以上LPR所得，即5.88%-4.8%=1.08%，他以后的房貸利率=LPR+1.08%，房貸利率隨LPR變化，有可能變大也有可能變小，但1.08%的加點幅度不會變。

按照中國人民銀行的要求，同一筆商業性個人住房貸款，在今年3月至8月之間任意時點轉換，選擇現有的固定利率或者LPR(貸款市場報價利率)。轉換工作將于8月31日前完成，借款人只有一次選擇的機會，決定你之后的還款額。記者詢問了身邊的幾位還貸者，“我覺得利率下降是大趨勢的，或者說，未來總體利率是下降的，所以選擇‘LPR+加點’利率更好。”有的人選擇“LPR+加點”利率;“我買房的時候，本身享受的利率折扣挺大的，以后的事誰也說不好，還是保持住好。”有人選擇固定利率。“在這件事上，客戶具有完全自主權，可根據自己的判斷選擇。”相關人士如是說。

目前，工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行等數家銀行已經在各自的手機銀行APP中上線自助轉換服務，貸款客戶可以根據自己的需求自行選擇。

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