在廣泛調研、反復論證基礎上，中國保險行業協會近日發布《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》。專屬條款將為新能源汽車消費者提供哪些有針對性的保障？理賠服務如何？帶著這些大家關心的問題，記者采訪了業內人士。
——新能源汽車迎來專屬保險，“三電”系統納入保障
被保險新能源汽車是指采用新型動力系統，完全或主要依靠新型能源驅動，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。
專家表示，電機、電池、電控這“三電”是新能源汽車的核心技術與部件，也是風險容易集中發生的部件。以往新能源汽車一般按照傳統車險條款投保，電池等核心零部件很難單獨投保，隨著專屬條款發布，這一情況將被改變。
記者了解到，根據保險業新能源車險系統上線安排，各家財險公司將在12月27日統一完成新能源車險系統的切換。
據中國保險行業協會有關負責人介紹，在保險責任上，專屬條款既為“三電”系統提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。
圖片來源：中國保險行業協會
平安財險副總經理吳濤表示，在險種結構方面，專屬條款由《新能源汽車商業保險示范條款（試行）》《新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款（試行）》組成。其中，《新能源汽車商業保險示范條款（試行）》有3個主險、13個附加險。主險在結構上與現行機動車輛商業保險示范條款保持一致，附加險除保留現行機動車輛商業保險示范條款9個附加險外，修改完成了《附加新能源汽車增值服務特約條款》，新增了《附加外部電網故障損失險》《附加自用充電樁損失保險》《附加自用充電樁責任保險》3個附加險，為新能源車主提供全面保障。
——新能源汽車起火燃燒、充電樁損失等都在保障范圍之內
據介紹，在新能源汽車使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故構成新的風險因素，對于這些風險，需要進行產品創新，在保險保障和保險服務上實現升級換代。
中華財險副總裁沈華表示，新能源汽車的起火燃燒既屬于“新能源汽車損失保險”的保險責任，也在“新能源汽車第三者責任保險”的保險保障范圍之內。目前車險三者險責任限額最高可到1000萬元，廣大新能源車主可根據自身風險保障需要，選擇合適的第三者責任限額投保。
沈華建議，消費者在投保“新能源汽車第三者責任保險”基礎上，還可以選擇投保“法定節假日限額翻倍險”，在法定節假日（含周末）期間，車險三者險的責任限額可擴大一倍，消費者僅需支付較低的保費就可獲得翻倍的風險保障。
此次新推出的《附加自用充電樁損失保險》《附加自用充電樁責任保險》兩個附加險備受關注。
據中國人壽財險副總裁傅天明介紹，《附加自用充電樁損失保險》為因自然災害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導致的充電樁自身損失提供保險保障；《附加自用充電樁責任保險》保險責任涵蓋了充電樁可能造成的第三者人身傷亡或財產損失。
記者了解到，這是車險首次承保車外固定輔助設備，是車險領域圍繞消費者用車場景提供保險保障的一次創新和探索。
很多消費者關心，作為新生事物，新能源車險的理賠服務有保障嗎？
人保財險理賠部總經理畢欣表示，《新能源汽車商業保險示范條款（試行）》對“新能源汽車”“使用被保險新能源汽車過程”“電池衰減”等專有名詞表述進行釋義，避免因名詞理解差異引發保險理賠糾紛。
他說，根據新能源汽車特有風險場景，保險業已對理賠相關環節可能涉及的風險點、服務標準和操作規范進行了全面梳理。行業將依托科技賦能，推出更多線上化、個性化、差異化的理賠服務舉措，更好滿足不同消費群體的保險理賠服務需求。（記者譚謨曉）
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